Financiamento a 100% para Casa Própria: Por Que Está Prestes a Acabar?

O que é o financiamento a 100%?

O financiamento a 100% é uma modalidade de crédito habitação que permite a compra de um imóvel sem necessidade de entrada inicial. Esta possibilidade tornou-se real graças à garantia pública do Estado, um mecanismo que atua como fiador de parte do empréstimo, permitindo aos bancos financiarem até 100% do valor do imóvel.

Em termos práticos, isso significa que:

• Os compradores não precisam de dispor de poupanças avultadas para pagar a entrada.

• O risco do financiamento é parcialmente coberto pelo Estado.

• Mais pessoas têm acesso à compra de casa própria, especialmente jovens até 35 anos.
  

No entanto, esta medida tem um orçamento limitado, o que significa que nem todos os bancos continuarão a oferecer financiamento a 100% por muito tempo.

Por Que Razão o Financiamento a 100% está a Acabar?

O Governo definiu um montante total de 1.200 milhões de euros para esta garantia pública, distribuído pelos bancos participantes. Cada instituição bancária recebeu uma quota específica, ou seja, um limite máximo de crédito que pode conceder com esta garantia.

Por exemplo: O Caso da Caixa Geral de Depósitos (CGD).

• A CGD esgotou a sua quota ao aprovar 1630 pedidos de clientes para créditos à habitação com garantia pública, num valor total que ascende a 304 milhões de euros em crédito, ultrapassando o montante inicial de 257 milhões de euros.

• Por isso, deixou de aceitar novos pedidos de financiamento a 100%.

• Outros bancos ainda têm disponibilidade, mas isso pode mudar rapidamente.

De acordo com o Jornal de Notícias, existe a possibilidade de os bancos solicitarem um reforço das suas quotas, caso estas sejam esgotadas, mas não há garantias de que isso vá acontecer.

O Que Significa Para Quem Quer Comprar Casa?

Se estás a considerar adquirir uma casa com financiamento a 100%, é crucial agir rapidamente. Esta oportunidade pode não estar disponível por muito mais tempo. Aqui estão algumas ações imediatas que deves considerar:

1. Verifica a disponibilidade junto dos bancos aderentes: Nem todas as instituições financeiras esgotaram as suas quotas, mas este cenário pode mudar rapidamente.

2. Compara as condições: Cada banco pode apresentar critérios e condições ligeiramente diferentes. Utiliza ferramentas ou entra em contacto com intermediários de crédito certificados pelo Banco de Portugal ou diretamente com os bancos para analisar as ofertas disponíveis. Informa-te antes de o fazer ou pede ajuda a um profissional em quem confies!

3. Prepara a documentação: Ter todos os documentos necessários prontos para submissão pode acelerar o processo e aumentar as tuas chances de aprovação.

4. Planeia os custos extra: Mesmo com um financiamento a 100%, existem despesas adicionais que precisarás de cobrir, que vou abordar no próximo capítulo!

5. Prepara-te com antecedência, antes de começares a procurar casas, esclarece dúvidas ou contacta profissionais de confiança para te ajudar com todo o processo!
   

Quanto Tens de Ter Disponível Mesmo Com 100% de Financiamento?

Apesar de não precisares de entrada inicial, ainda existem custos obrigatórios que deves considerar:

• Despesas processuais do banco → ~1.700€

• Imposto de Selo → 0,6% do valor total do imóvel (exemplo: 1.200€ para um imóvel de 200.000€)

• IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) → Depende do valor do imóvel (consulta a tabela atualizada). Para jovens com menos de 35 anos, na compra da primeira habitação própria existe uma insenção de IMT. Se o valor do imóvel for menor que 316.772€, não se paga IMT.

• Escritura e registos → Aproximadamente 950€

Dica: Certifica-te de que tens estas despesas planeadas antes de avançar para evitar surpresas!

Conclusão: Ainda Vale a Pena?

O financiamento a 100% tem sido uma oportunidade excepcional para quem quer comprar casa sem necessidade de uma entrada inicial. No entanto, esta opção não vai durar para sempre. Com a verba pública limitada e alguns bancos já a esgotarem as suas quotas, o tempo para aproveitar esta vantagem está a esgotar-se.

Se ainda queres beneficiar deste tipo de financiamento, o ideal é agir rapidamente:
✔ Verifica que bancos ainda têm disponibilidade para financiamento total.
✔ Compara as condições e taxas antes de tomares uma decisão.
✔ Prepara todos os documentos necessários para evitar atrasos.
✔ Planeia os custos extra, como IMT, imposto de selo e escritura, para não seres apanhado de surpresa.

E claro, escolhe o melhor profissional para te ajudar a encontrar a casa ideal para ti, antes que seja tarde demais!

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